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Vous êtes entrepreneur et vous avez contacté votre banque pour obtenir un prêt? On vous en a donc déjà parlé: la contre-garantie bancaire. Archi utilisée par les banques, je tenais donc à vous faire un petit article vous la décrivant. Découvrez les principes et les utilisation de la contre-garantie bancaire.
La contre-garantie bancaire est très souvent utilisée lors des prêt accordés aux créateurs d’entreprises (si ce n’est pas systématiquement). Cette contre-garantie, bien souvent proposé par des organismes comme la BPI, permet d’obtenir plus facilement un prêt auprès des organismes bancaires si ce n’est l’obtenir tout court.
Comme dit plus haut votre banquier vous en a parlé à coup sûr. En effet, il veut prendre le moins de risque possible. Il n’est donc pas très enclin à financer des créations d’entreprises, surtout si vous ne disposez que de peu des deux composants nécessaires pour créer votre entreprise à savoir: de l’expérience ou/et de l’argent.
Alors la contre-garantie bancaire comment ça marche? C’est simple, et ça s’explique en deux points.
La contre-garantie bancaire: le transfert du risque de la banque vers un autre organisme
Le principal intérêt d’une contre-garantie bancaire est de transférer le risque pris par la banque lors du prêt vers un autre acteur moyennant le paiement d’un intérêt supplémentaire.
En bref, la banque vous fait un prêt de 100 000 euros, si vous ne pouvez pas le rembourser et que votre caution est trop faible, la banque perd une partie de son argent. Or avec une contre garantie, quand vous ne pouvez plus rembourser votre prêt, et que votre caution est épuisée, la banque va pouvoir aller voir l’organisme de contre-garantie et lui demander le remboursement du reste (en fonction du montant de la contre-garantie).
Ce qu’il faut bien comprendre c’est que la contre-garantie est en faveur de la banque. Elle ne se substitue à votre caution que lorsque votre caution est épuisée. En plus, en tout cas avec des organismes comme la BPI, le fait de contracter un contre garantie bancaire limite votre caution personnelle maximum à 50% de l’emprunt. Cette limite est OBLIGATOIRE (le pourcentage peut, bien sûr, être moins élevé). Vous prendrez donc vous aussi moins de risque.
Pour la banque, le fait de prendre moins de risque lui permets de prêter plus facilement.
La contre-garantie: des frais supplémentaires
Les organismes de contre-garantie facturent leur service à la banque et uniquement à la banque. La contre-garantie ne diminuant que le risque de la banque cela semble logique. Mais dans les faits, jamais une banque ne prendra à son compte le coût de cette contre-garantie.
Elle vous facturera donc le coût de la contre-garantie. Vous pouvez le refuser. Cependant le refuser mettra sans doute en péril l’accord de la banque. Enfin, si un banquier vous dit que c’est à vous de la payer, sachez qu’il vous ment.
En conclusion, la contre-garantie bancaire permets à la banque de limiter son risque pris en accordant un prêt et donc vous prêter plus facilement de l’argent pour créer votre entreprise. Cependant, tout cela a un coût et il vous sera bien souvent demander de le payer.
Pour Aller plus loin
Vous trouverez des informations complètes sur la contre-garantie proposée par la BPI sur leur site internet via ce lien.
De plus, pour une vue un peu plus large des dispositifs mobilisables pour votre création d’entreprise je vous invite à vous rendre sur le site des CCI afin d’obtenir toutes les informations nécessaires.
Enfin, si vous souhaitez plus de détails ou d’informations sur les principes des contre-garantie bancaire, n’hésitez pas à le demander dans la partie commentaire!
A retenir
– La contre-garantie bancaire est un moyen d’obtenir plus facilement un prêt bancaire
– Elle ne se substitue pas à votre caution personnelle et n’intervient qu’après son épuisement
– La banque vous refacturera systématiquement le coût de cette contre-garantie
– Si la BPI vous accorde une contre-garantie, votre caution personnelle ne peut être plus élevée que 50%
